Finanzierungsangebote im online Zinsvergleich
Ein Kredit Zinsvergleich ist zwingend erforderlich, um ein möglichst günstiges Darlehen aufzunehmen. Eine Kredit Zinsübersicht stellt vorwiegend in Tabellenform die Höhe der für ein Darlehen zu zahlenden Zinsen dar, wobei sich diese bei den meisten Kreditinstituten je nach Kreditsumme und Kreditlaufzeit ändert. Eine weitere Gestaltungsmöglichkeit für eine Zinsübersicht besteht in der Auflistung der verschiedenen Sollzinsen für denselben Kreditbetrag und eine identische Laufzeit bei verschiedenen Banken. In beiden Fällen erleichtert die Zinsübersicht den Kostenvergleich unterschiedlicher Kreditangebote. Der angegebene Zinssatz bei einem Verbraucherdarlehen ist für die gesamte Laufzeit fest, da Ratenkredite mit variablen Zinsen in Deutschland unüblich sind. Lediglich bei langfristigen Immobilienkrediten ist die Zinsfestschreibung auf einen Zeitraum von zumeist zehn Jahren beschränkt, wobei auch kürzere oder längere Bindungsfristen vereinbart werden können. Nicht alle Kreditgeber vergeben ihre Darlehen an alle Kreditnehmer zu denselben Konditionen, sondern berücksichtigen bei der Festlegung der Zinshöhe oftmals die Bonität eines konkreten Kunden.
In diesem Fall bietet die Zinsübersicht einen ersten Anhaltspunkt, während sie keine endgültige Aussage über die tatsächliche Zinshöhe ermöglicht. Der Gesetzgeber verpflichtet Kreditgeber jedoch, eine für einen großen Teil der Kreditkunden realistische und nicht die nur in Ausnahmefällen bei einer herausragenden Bonität zutreffende Höhe der Sollzinsen in der Werbung und in einer Zinsübersicht anzugeben. Aus diesem Grund sind die Angaben in der Werbung beziehungsweise in einer Zinsübersicht für einen Zinsvergleich durchaus verwertbar, auch wenn der endgültige Zinssatz bonitätsabhängig ist. Der Zinsvergleich gibt zwei unterschiedliche Werte an. In den effektiven Jahreszins, dessen Angabe zwingend erforderlich ist, sind alle mit der Darlehensaufnahme verbundenen Kosten eingerechnet, während der Nominalzins nur die eigentlichen Kreditzinsen ohne Nebenkosten umfasst. Dennoch ist der nominelle Zins für die Wahl eines Kreditangebotes nicht völlig unwichtig, da dieser bei einer eventuellen Veränderung der Rückzahlungsbedingungen für die Neuberechnung der Darlehenskosten maßgeblich ist.
Eine sinnvolle Ergänzung zum Zinsvergleich bietet ein Kreditrechner, da dieser die konkreten Raten ebenso wie die Gesamtsumme der Rückzahlungen errechnet. Kreditnehmer können die Höhe der zu zahlenden Zinsen durch die Wahl der Kreditlaufzeit mitbestimmen. Am günstigsten vergeben die meisten Banken einen Kredit mit mittlerer Laufzeit, da bei Kurzkrediten die Bearbeitungskosten überdurchschnittlich stark ins Gewicht fallen und die meisten Geldinstitute bei Langzeitkrediten erhöhte Zinssätze berechnen. Bei der Aufnahme eines Darlehens ist ein günstiger Zinssatz das zentrale, aber nicht das einzige Auswahlkriterium. Neben günstigen Zinsen ist eine flexible Rückzahlung von Bedeutung, damit der Kreditnehmer bei Bedarf die Tilgung verändern kann. Einige Banken erlauben routinemäßig eine Tilgungspause im Jahr, während andere Kreditgeber Änderungen der vereinbarten Rückzahlung nicht beziehungsweise nur in Ausnahmefällen akzeptieren oder hohe Entgelte verlangen. Ebenso vorteilhaft für den Kreditnehmer ist es, wenn er seinen Kredit ohne Anrechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung kündigen kann, sofern er überraschend zu Geld kommt oder den Kredit vorzeitig ablösen möchte, da sich der allgemeine Zinssatz weiterhin verringert hat.